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    中國人四年存了58.24萬億元,存款的熱情高漲?券商:非也!購房資金占比下降、A股2023年全線走弱 導致存款回流

    金融界2月22日消息 中國人四年存了58.24萬億元的消息登上熱搜!

    據統計顯示,從2020年初到2024年1月,中國家庭大約銀行賬戶里存款凈增減了58.24萬億元,而且這其中82%是定期存款。而58.24萬億元的新增存款總額相當于2009年到2019年的新增存款總和。其中,2022年是有統計數字以來存款增長最多的一年,貢獻了17.84萬億元。

    2023年全年中國家庭存款增加16.67萬億元

    值得注意的是,在存款利率一路下行的2023年,中國家庭存款仍然保持了在高位水平。

    2024年1月12日,央行公布的2023年全年金融統計數據顯示,截至12月末,本外幣存款余額289.91萬億元,同比增長9.6%。人民幣存款余額284.26萬億元,同比增長10%。全年人民幣存款增加25.74萬億元,同比少增5101億元。其中,住戶存款增加16.67萬億元,非金融企業存款增加4.22萬億元,財政性存款增加7924億元,非銀行業金融機構存款增加1.64萬億元。12月份,人民幣存款增加868億元,同比少增6402億元。

    在2023年全年,中國家庭存款仍然增加了16.67萬億元。而這個數字,還是建立逆勢建立在三次調整存款利率下調的基礎上。

    2023年12月22日,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行等陸續發布公告,宣布從當日起下調定期整存整取掛牌利率,同時也拉開了年內國有大行三次調整存款利率的序幕。

    在2023年年內,三年期和五年期定期存款掛牌利率調降幅度較大,均下調了65個基點。按此計算,10萬元三年定期存款利息比1年前減少1950元。但是這并沒有阻止住戶存款的熱情。

    縱觀三輪存款利率下調的情況,2023年9月1日,兩年期整存整取利率下調20BP跌破2%;在12月調整后,三年期整存整取利率也進入“1”字打頭的時代,僅五年期利率維持在2%。從整體降幅來看,三年期和五年期整存整取利率較年初均下調了65個基點。

    券商:居民投資行為發生變化

    對于居民存款高增的態勢,興業證券曾在研報分析表示,2022年以來居民存款超趨勢增長并非居民少消費多儲蓄帶來的,而更多是源自其投資行為的變化。

    興業證券以信貸收支表當中的居民存款衡量,2022年11月以來,居民部門超額存款(相對趨勢值)明顯走高,截至2023年三季度,居民仍有7.5萬億元超額存款。2023年以來,超額存款的增長主要來自居民部門購房的下降。

    興業證券表示2022年,隨著房地產行業進一步調整,居民購房資金占比下降,疊加理財凈值化之下波動放大,居民的資金運用中存款的比例明顯擴張。其他經濟體也出現過居民資金流向儲蓄、保險占比上升的情況。

    興業證券認為中國住戶部門的行為變化,意味著全社會的資金循環模式也在發生變化。過去以地產為驅動力的經濟中,全社會資金循環模式為“居民買房-地產開發商拿地-地方政府基建-企業盈利增加居民收入”。而未來來看,地產部門以及地方政府融資平臺的擴表能力下降,全社會的資金循環模式或轉向“居民儲蓄-銀行買國債-政府部門加杠桿,并在資源配置中起到更為重要的作用”。

    A股2023年全線走弱 理財向存款回流

    除了樓市之外,興業證券還在研報中指出有資金有從理財向存款回流的趨勢。從已有數據來看,2020年、2023年上半年,個人投資者持有規模占比分別是88%、89.1%,我們假設2018-2022年個人投資者占比穩定在88%,2023年個人投資者占比在89.1%,得到月度的個人投資者持有的理財余額,使用該余額較趨勢值的差異計算這部分超額存款,截至2023年9月,理財較趨勢值少增約4.5萬億元。

    值得注意的是,A股在2023年全線走弱,截至2023年12月29日收盤,上證綜指報2974.93點,全年下跌3.70%;深證成指、創業板指年線分別跌去13.54%和19.41%。滬深兩市全年成交211.61萬億元。

    有統計顯示從全年來看,有32%的投資者表示,在2023年實現了盈利,較2022年下降了5個百分點。其中,盈利在10%以內的投資者占比為21%,盈利在10%至30%的投資者占比為5%,盈利超過30%的投資者占比為6%。同時,有48%的投資者表示,在2023年的股市投資中虧損,較2022年上升了8個百分點,另有20%的投資者表示整體盈虧持平。

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    責任編輯:趙安生
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